??新華社記者張千千

??金融是國民經(jīng)濟的血脈。歲末年初，新華社記者在一線調(diào)研采訪中觀察到，我國金融業(yè)正加快創(chuàng)增量、優(yōu)結(jié)構(gòu)的步伐，持續(xù)推進業(yè)務創(chuàng)新，不斷發(fā)力提升實體經(jīng)濟服務質(zhì)效，助推經(jīng)濟社會實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

??著力推進經(jīng)濟和金融高質(zhì)量發(fā)展

??參加晨會、匯報當日工作計劃，處理老客戶續(xù)貸、展期等需求，拜訪新客戶，撰寫授信調(diào)查報告……“銀行人”的一天充實、飽滿。

??新年伊始，光大銀行南京分行對公客戶經(jīng)理晏冰已馬不停蹄地拜訪了十幾家企業(yè)，發(fā)放貸款近2億元。晏冰為揚州戴卡輪轂制造有限公司辦理投放的1000萬元流動資金貸款，成為了南京分行落地的新年首筆“專精特新企業(yè)貸”，滿足了企業(yè)擴產(chǎn)的融資需求。

??“去年光大銀行選定‘科技金融’作為經(jīng)營發(fā)展三大新賽道之一，并推出了‘專精特新企業(yè)貸’‘專精特新巨人貸’等特色產(chǎn)品，優(yōu)化授信模型、提高審批效率，激勵我們強化對科技型企業(yè)客戶的服務。”晏冰說。

??“去年以來，金融機構(gòu)對科技創(chuàng)新、基建、民營小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的資源配置繼續(xù)‘加力’，并呈現(xiàn)服務高質(zhì)量發(fā)展的明顯特征?！闭新?lián)首席研究員董希淼說。

??去年10月底舉行的中央金融工作會議指出，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。

??記者觀察到，金融機構(gòu)已積極行動起來，布局相關領域，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

??東海之濱，六臺“華龍一號”百萬千瓦級壓水堆核電機組將分期落地浙江省寧波市象山縣南端。去年底，浙江金七門核電項目獲得核準。為服務“雙碳”目標、優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)，中國工商銀行組建行內(nèi)銀團，擬對項目一期工程授信9億元。

??“工行將綠色金融上升至全行戰(zhàn)略的高度來統(tǒng)籌推動，前瞻調(diào)整投融資布局和結(jié)構(gòu)?！敝袊ど蹄y行信貸與投資管理部主要負責人李奪表示，工行大力支持清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領域，從考核、授權(quán)、定價等方面配套差異化政策，努力讓金融活水成為綠色之水、生態(tài)之水。

??透視發(fā)展之變，數(shù)據(jù)最有說服力：目前工商銀行綠色貸款余額已突破5萬億元；建設銀行綠色貸款余額超3.6萬億元；光大銀行2023年末綠色貸款規(guī)模比上年末增加1144.73億元，增長57.44%……瞄準經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展趨勢，綠色金融正逐漸成為支持實體經(jīng)濟的重要抓手。

??做好普惠小微金融服務

??兩條橡膠混煉生產(chǎn)線的出口一刻不停地擠出成品膠，稍作處理后繼續(xù)加工成密封墊、連接管、汽車減震墊等配件，廣泛應用于家電、汽車等領域……在河北佰特橡膠科技有限公司橡膠密煉中心的熱浪中，財務總監(jiān)閆志華心情很好。“年前訂單多，備貨量大，多虧衡水銀行800萬元貸款來得及時，我們加班加點生產(chǎn)，原料已經(jīng)備足。”

??閆志華介紹，隨著訂單增多，公司流動資金有些緊張，衡水銀行得知后給公司審批了一筆低成本貸款，并快速放款。目前，公司訂單額已增長超2000萬元。

??大部分小微企業(yè)和個體工商戶存在輕資產(chǎn)運營、缺乏抵押物等特點，時常面臨融資難題。

??護航普惠金融，離不開政策支持。中央金融工作會議提出做好包括普惠金融在內(nèi)的五篇大文章；國務院印發(fā)《關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》；普惠小微貸款的認定標準由現(xiàn)行單戶授信不超過1000萬元放寬到不超過2000萬元；延續(xù)實施普惠小微貸款支持工具；1月25日開始下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個百分點……

??服務普惠小微，更離不開金融機構(gòu)主動作為。“小微企業(yè)有三大特點，一是企業(yè)面廣量大，二是用款短小頻急，三是企業(yè)特質(zhì)不同，差異化、個性化金融需求比較突出，金融機構(gòu)運用科技手段就顯得尤為重要?！苯K銀行副行長羅鋒說。

??記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當前不少銀行運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術手段，持續(xù)提升客戶精準畫像能力，優(yōu)化風控體系，助力小微企業(yè)和個體工商戶從抵押貸款到信用貸款的轉(zhuǎn)變，紓解融資難題。

??“1月份蘋果迎來了一波銷量高峰，特別是一些高品質(zhì)果品供不應求。”山東省臨沂市蒙陰縣種植戶牛慶花說。

??依靠牛慶花開設淘寶店銷售農(nóng)產(chǎn)品的銷售、物流等一手經(jīng)營數(shù)據(jù)，網(wǎng)商銀行的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)為她給出信用畫像，并提供了20萬元免息貸款，用于采摘旺季收、儲、運、售各環(huán)節(jié)的資金支出?！矮@得貸款以后，我同時有了良好的征信記錄，好幾家農(nóng)商行主動聯(lián)系我提供資金支持?！迸c花說。

??截至2023年末，我國普惠小微貸款余額同比增長23.5%。中國銀行研究院副院長周景彤認為，下一步，金融機構(gòu)應進一步加大對小微企業(yè)和個體工商戶首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款的投放，同時加快科技賦能，推動數(shù)字普惠金融發(fā)展更上新臺階。

??競逐金融服務新賽道

??“機器滿負荷，工人三班倒，生產(chǎn)旺季電費開支翻了5倍。如果電費能融資支付，我們就有更多的資金來采購原料?！睆V東匯發(fā)塑業(yè)科技有限公司董事長王洪瓊說。

??與輕資產(chǎn)企業(yè)相比，制造型企業(yè)電費開銷占生產(chǎn)成本比重較高，“電費焦慮”常年存在。浙商銀行采用企業(yè)歷史用電數(shù)據(jù)核定授信額度，按日計息，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，滿足企業(yè)電費支付需求。廣東匯發(fā)塑業(yè)科技有限公司獲批信貸298萬元后，流動資金壓力大幅緩解。

??“節(jié)水貸”“牦牛貸”“拉面貸”……隨著經(jīng)濟社會不斷發(fā)展，金融機構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，競逐新賽道，以適應多元化融資需求。與此同時，金融機構(gòu)也在積極探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，豐富融資模式。

??研發(fā)中心實驗室里，油氣井固井、酸化、壓裂測驗有序開展。“購置固井劑等材料產(chǎn)生了大量資金需求，但公司缺少傳統(tǒng)抵押物，融資問題制約了公司進一步做大做強?！鄙綎|歐博特石油工程技術有限公司董事長肖志軍感觸頗深。

??擁有大量油氣井方面專利是該企業(yè)的優(yōu)勢所在。東營農(nóng)商銀行利用企業(yè)一項發(fā)明專利和兩項實用新型專利，為其辦理了490萬元的專利權(quán)質(zhì)押貸款，解了企業(yè)的燃眉之急。

??國家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布的《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》提出，拓寬抵質(zhì)押擔保范圍，加快發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，探索基于技術交易合同的融資服務模式。

??政策支持之外，各地也積極開展相關探索——

??放眼全國，浙江寧波開展專利質(zhì)押線上辦理及全流程無紙化試點；海南?？诎l(fā)文，由中央、市級兩級財政共同出資3000萬元，對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資進行風險補償；天津濱海新區(qū)利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償資金推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務，開展知識產(chǎn)權(quán)反擔保業(yè)務……金融創(chuàng)新越來越有保障。

??“2024年我們將著力建設規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的金融市場，進一步優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、市場體系、產(chǎn)品體系，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的融資服務?！敝袊嗣胥y行行長潘功勝說。